Die Finanzierung

Öffentliche Mittel und Fremdmittel:

Nicht jedem ist es mitgegeben aus eigenen Mitteln ein Häuschen zu bauen, ohne jegliche Bankinstitution, oder den Staat (Land NRW) um finanzielle Hilfe in Form von öffentliche Mittel für eigengenutzten Wohnraum zu bitten.

Ich hatte das große Glück, dass meine vorherige berufliche Tätigkeit bei einem Bauträger war, hier war ich unter anderem für die Finanzierungen der Erwerber tätig, das liegt zwar schon Jahre zurück und es hat sich vieles geändert, aber es hat sich auch zum guten geändert und somit konnte ich mir vieles auch selbst ausrechnen.

Machen wir uns nichts vor, jedem Mieter ist es am Monatsanfang ein graul, wenn er den größten Batzen seiner Einkünfte für Miete vom Kontoauszug verschwinden sieht. Natürlich ist eine Baufinanzierung immer höher wie die Nettomiete, aber mit der richtigen Beratung für die Finanzierung kann dies in einem sehr annehmbaren Verhältnis gesetzt werden und "man" zahlt in die eigene Tasche. Wenn dann auch noch energiesparend gebaut wird, können bei den Nebenkosten sehr hohe Kosten der Nebenkosten eingespart werden, welche der Finanzierung zugute kommen.

Vielen ist es überhaupt nicht bekannt, dass der Staat Familien beim Bau unterstützt und berücksichtigen bei ihren eigenen Anstrebungen die öffentlichen Mittel nicht, somit wird vielleicht verkannt, dass nicht die komplette Finanzierung auf einem Bankdarlehen mit hohen Zinsen basiert und lassen somit alles wieder fallen und bezahlen weiterhin fleißig Miete.

Ein kleiner Tipp: lasst euch unverbindlich vorab einmal informieren, ob ihr vielleicht doch in diese Kategorie fallt und euch öffentliche Mittel zustehen. In diesem Fall würde bereits ein hoher Anteil der Gesamtkosten abgedeckt und zu ganz niedrigen Zinsen berechnet.

Hier die Internet-Seite, wo ihr schon mal vorab draufschauen könnt:

http://www.wfa-nrw.de/

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Nachfolgend ein kleines Rechenbeispiel für eine Familie mit zwei Kindern mit "normalem" Einkommen nicht größer wie € 44.649,00 brutto für unsere Stadt Unna.

• A: Bewilligung
  

1. € 65.000,00 für Modell A
   
2. € 5.000,00 Kinderbonus je Kind = € 10.000,00 bei zwei Kindern
   
3. € 12.000,00 Starterdarlehen

• B: Berechnung
  

1. € 75.000,00 werden zu 0,5% verzinst (aber erst nach 5 Jahren) und zu 1% getilgt, die Auszahlung erfolgt zu 99,6%
   
2. € 12.000,00 werden zu 0,5% verzinst (aber erst nach 5 Jahren) und zu 5% getilgt.

• C: Verwaltungsgebühren

1. einmalig 0,4% (werden bei Auszahlung einbehalten)
2. laufend 0,5% p. a.
3. Verwaltungs- u. Bearbeitungsgebühren einmalig € 400,00
   

In unserem Rechenbeispiel bedeutet dies, dass wir für die erste aufgefangene Summe in Höhe von € 87.000,00 lediglich eine monatliche Belastung in Höhe von € 148,75 haben. Hier sind die Zinsen (€ 36,25) nach dem 5. Jahr bereits berücksichtigt.

Voraussetzung der Bewilligung ist jedoch eines sehr wichtig, ihr solltet mindestens 10% der Gesamtkosten als Eigenleistung nachweisen können, hiervon mindestens 5% in Barmitteln.

Es gibt noch weitere Mittel, wie z.B. Stadtbonus und erhöhter Stadtbonus, dass trifft aber leider nicht bei uns in Unna zu, da müßt ihr mal auf der Internetseite in eurer Region nachschauen.

Ich bin kein Finanzierungsspezialist, dies sind nur mir selbst angeeigneten Kenntnisse und gebe für die Angaben auch keine Gewähr, dies sollte lediglich veranschaulichen, dass nicht die gesamte Summe über eine Bank finanziert werden muß. Vielleicht gibt dies ja dem einen oder anderen den Anstoß, sich mal unverbindlich bei seiner Stadt zu informieren.

Bei durchschnittlichen Baukosten von rd. € 250.000,00, wären nun nur noch ca. € 163.000,00 abzüglich Eigenleistung und Barmittel (5%) € 12.500,00 zu finanzieren.

Bei einem Fremddarlehen von € 150.500,00 und einem derzeitigen Zinssatz von 4% + Tilgung 1%, wäre die Darlehensbelastung monatlich rd. € 627,00.

Somit wäre eine Gesamtbelastung von € 775,75 monatlich für die Realisierung des Vorhabens realistisch.

Dies nur einmal im "groben" für diejenigen, welche sich damit überhaupt noch nicht auseinander gesetzt haben.

Wie bereits erwähnt, ich bin kein Finanzierungsspezialist, falls hier Fehler drin stecken, bin ich für jeden Hinweis sehr dankbar.

Lasst euch einfach mal beraten.